クルマテラスの金利は高い？実はマイカーローンと同水準の可能性も

信用回復ローンのクルマテラスは、毎月の返済額を支払いながら信用情報を回復させられる、ブラック（信用情報に傷がある人）向けのローンです。

ブラック以外にも、収入が低い・不安定で一般的なマイカーローンの審査に通りにくい人にもおすすめのローンとなっています。

そんなクルマテラスの金利は高いのかを、本記事では紹介していきます。

結論から言うと、一般的なマイカーローンよりも高くなる可能性があります。

その理由も含めて紹介するので、クルマテラスを利用した車購入を検討している人は、ぜひ参考にしてください。

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そもそも金利とは？

金利とは、マイカーローンで生じる利息（ローン会社の利益）を計算するための利率のことです。

金利が高いほど利息も高くなり、最終的な返済額が増えることになります。

したがって、マイカーローンで車を購入するときは、できるだけ有利な金利でお金を借り入れられる銀行やローン会社に申し込むのが基本です。

金利から利息を計算する方法を知ろう

ローン会社のホームページでは、利息や返済額のシミュレーション機能を提供しているところが多いです。

しかし、金利から利息を計算する方法を知っておくと、ローンへの理解が深まるのでここで紹介します。

金利は、正式には「実質年率」と呼ばれます。

元金（借りたお金の総額）に対して、年間で利息がいくら発生するかを計算する利率です。

そのため、金利から利息を計算するときは、年間の利息を実際の利用日数に変換して計算します。

計算式は以下のとおりです。

＼金利から利息を計算する方法／

※ 「元金×金利÷12ヶ月」で簡易的に計算することもできる

一般的なマイカーローンの金利相場

では、一般的なマイカーローンの金利はどれくらいだろうか。

マイカーローンの金利相場は、銀行ローンかディーラーローンかで大きく異なります。

＼マイカーローンの金利相場／

	銀行系ローン	信販系ローン	信用回復ローン	残クレ
金利相場	1.0〜4.5％	3.9〜9.0％	3.9〜15.0％	2.9〜6.0％
支払回数	3〜120回	3〜84回	3〜120回	24〜60回
残価設定	なし	なし	なし	あり
審査基準	厳しい	比較的甘い	甘い	比較的甘い
審査スピード	1週間以上	最短当日	最短30分	最短当日
車の所有権	自分	信販会社	信販会社	信販会社
頭金	1〜3割程度	1〜3割程度	原則不要	1〜3割程度
保証人	審査結果に応じて	審査結果に応じて	原則不要	審査結果に応じて

※ 一般的なサービス内容であり特定のローン商品について説明するものではない

上記のとおり、金利が最も低いのは銀行ローンです。

その代わり銀行ローンの審査は厳しいので、ブラックや年収が低い・不安定な人は、審査に落ちる可能性が高いです。

一方、ディーラーローンは審査が比較的甘いが、金利相場が高くなります。

ちなみに、ホンダ（ホンダファイナンス）が適用している金利は4.9％です（記事制作時点の情報）。

トヨタや日産などはディーラーによって金利が異なるので、ディーラーごとに確認する必要があります。

クルマテラスの金利は3.9〜15.0％

金利（年率）	3.9〜15.0％
取扱い車種	全メーカー、全車種
支払い回数	最大120回払い
頭金・保証人	原則不要
無料修理保証	3ヶ月間（最大437部品）

特徴

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年間販売実績3,500台！安心の業界大手信用回復ローン
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金利3.9〜15.0％！通常のローンと同じ水準で借り入れらえる
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じしゃローン・ナビ編集部

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気になるクルマテラスの金利はというと、「3.9〜15.0％」の範囲で決まっています。

ディーラーローンの金利と比べると、上限金利が6.0％高いです。

つまり、クルマテラスの金利は一般的なマイカーローンよりも高いことになります。

クルマテラスの金利はなぜ高いのか？

クルマテラスは、本来ならマイカーローンの審査に通らない、ブラックや年収が低い・不安定な人も受け入れています。

ブラックや年収が低い・不安定な人が審査に通りにくいのは、「未払いのリスクが高い」からです。

つまり、クルマテラスはリスクを取ってローンサービスを提供しているので、一般的なマイカーローンよりも金利が高くなります。

クルマテラスの金利は本当に高いのか？

クルマテラスの金利は3.9〜15.0％なので、一般的なマイカーローンよりも高いですが、公式サイトでは次のように説明しています。

Q. 金利は高いですか？
A. お客様の与信状況により変動がございますので個別にご回答させていただきますが、3.9%〜15.0%の範囲内で、一般的なマイカーローンに近い金利でのご案内をご尽力させていただいております。自社ローンの様に高額な手数料が発生する事はございませんので、ご安心下さい。（クルマテラスより）

クルマテラスは一般的なマイカーローンよりも金利範囲は広いが、一般的なマイカーローンに近い金利になるよう努めてくれています。

利用者によっては、一般的なマイカーローンと変わらない金利で車を購入できる可能性もあるのです。

したがって、クルマテラスの金利が本当に高いかどうかは、実際に審査を受けてみないことにはわかりません。

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クルマテラスの金利はどうやって決まるのか

クルマテラスの金利は、審査によって3.9〜15.0％の範囲で決まります。

ここでは、具体的にどういった審査が行われるのかを紹介します。

申し込み条件｜職があれば誰でも申し込みOK

まず、クルマテラスの審査申し込みの条件は、「職があること」です。

ブラックかどうかや年収の金額・安定さに関係なく、職があれば誰でも申し込みできます。

一方、無職の人は申し込みできないので注意してください。

Q. 無職なのですが審査は可能ですか？
A. 収入証明等が必要になる場合がございますので、お受けする事ができません。（クルマテラスより）

本人に収入のない学生や主婦については、親や配偶者の年収を審査してくれる可能性が高いので、まずは仮審査に申し込んでみてください。

ちなみに、運転免許証を現在取得中の人でも申し込みできます。

審査で行うこと｜担当者による電話ヒアリング

クルマテラスの仮審査に申し込むと、担当者による電話ヒアリングが行われます。

電話ヒアリングでは氏名や住所、勤務先などの確認が行われるので、情報に間違いないよう伝えましょう。

また、他のマイカーローンの審査状況や、金融機関からの借入状況などを質問される可能性もあります。

「審査に不利になるかもしれない」と考え、借入金額を低めに見積もって申告する人もいます。

しかし、マイカーローンの審査状況や金融機関からの借入状況などは、信用情報機関に照会すれば簡単にわかることです。

審査に通過するためにはまず「信用を得ること」が大切なので、電話で聞かれたことには虚偽なく答えるようにしましょう。

審査の基準｜毎月の支払いをしっかり行えるか

クルマテラスの審査基準は、「毎月の支払いをしっかり行えるかどうか」です。

過度に返済延滞や、債務整理（任意整理や自己破産の申し立てなど）を行ったかどうかは関係ありません。

現在の収入額から支払い能力を判断してくれるので、信用情報がフラックでも審査に通る可能性はあります。

こうした審査を経て、クルマテラスでは利用者ごとに金利を決めています。

ちなみに審査結果は最短30分で届くので、自分がどれくらいの金利が適用されるのか、気軽に申し込んで確かめてみるのもいいでしょう。

クルマテラスの返済額を金利ごとにシミュレーション

ここでは、クルマテラスの返済額を金利ごとにシミュレーションしていきます。

※ 車の購入費用は250万円、返済期間は5年（60ヶ月）として計算する

下限金利（3.9％）の返済額シミュレーション

下限金利（3.9％）で250万円の車を購入し、5年（60ヶ月）で返済すると返済額の合計は「2,755,684円」になります。

金利5.0％の返済額シミュレーション

金利5.0％で250万円の車を購入し、5年（60ヶ月）で返済すると返済額の合計は「2,830,649円」になります。

金利8.0％の返済額シミュレーション

金利8.0％で250万円の車を購入し、5年（60ヶ月）で返済すると返済額の合計は「3,041,437円」になります。

金利12.0％の返済額シミュレーション

金利12.0％で250万円の車を購入し、5年（60ヶ月）で返済すると返済額の合計は「3,336,631円」になります。

上限金利（15.0％）の返済額シミュレーション

金利15.0％で250万円の車を購入し、5年（60ヶ月）で返済すると返済額の合計は「3,568,470円」になります。

金利ごとの利息・返済額の比較

ここまで紹介した金利ごとの返済シミュレーションを、比較してみましょう。

金利	利息額合計	返済額合計
3.9%	255,684円	2,755,684円
5.0%	330,649円	2,830,649円
8.0%	541,437円	3,041,437円
12.0%	836,631円	3,336,631円
15.0%	1,068,470円	3,568,470円