クルマテラスで車を買うと高い？答え→マイカーローンと同水準になる可能性もある

信用回復ローンのクルマテラスは、ブラック（信用情報の傷がある人）でも利用できるローンサービスとして人気があります。

一方で、「ブラックでも利用できるなら高いのでは？」と不安に思う人も多いでしょう。

結論から言って、クルマテラスで車を買うと、一般的なマイカーローンよりも高くなる可能性があります。

しかし、クルマテラスでの車購入は必ずしも高額ではありません。

そこで本記事では、クルマテラスで車を買うと返済額はいくらになるのか、シミュレーションした結果を紹介します。

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クルマテラスの金利は「3.9〜15.0％」

クルマテラスは、一般的なマイカーローンとサービスの本質は変わりません。

車の購入に必要なお金を借り、元金と利息（利用料のようなもの）の合計金額を、毎月支払っていくローンサービスです。

利息を計算するために設定されている利率が「金利（実質年率）」であり、クルマテラスでは「3.9〜15.0％」の間で金利が決まります。

金利15.0％の利息はいくら？

金利から利息を計算する方法は、以下のとおりです。

＼金利から利息を計算する方法／

※ 「元金×金利÷12ヶ月」で簡易的に計算することもできる

たとえば、上限金利の15.0％で200万円を借りて、クルマテラスで車を購入したとしましょう。

上記で紹介した式のとおりに計算すると、30日後の利息は「24,657円」になる（小数点以下切り捨て）。

つまり、返済額のうち24,657円を差し引いた金額が、元金返済に充当されるというわけです。

仮に毎月の返済額が5万円なら、24,657円を差し引いた「25,343円」が元金返済に充当されます。

利息は支払うごとに減っていく

元金と利息の仕組みについて、もう少し詳しく紹介しておく（理解している人は読み飛ばしてOK）。

利息は、元金の残高に対して金利をかけて計算します。

上限金利の15.0％で200万円を借りた場合、初回支払い時は元金が200万円なので、200万円に対して金利をかけて計算します。

2回目以降の支払いについては、前回支払い後の元金に対して金利をかけていくので、支払うごとに利息は減っていく仕組みです（元金充当は増える）。

＼支払うごとに変わる利息と元金充当の割合／

実際の支払い計画は、クルマテラスおよび提携の信販会社と相談の上決めることになります。

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クルマテラスは高いのかシミュレーションしてみた

ここでは、クルマテラスで車を買うのは高いのかどうか、実際のシミュレーションを紹介します。

ケース1. 金利15.0％で250万円の車を買う

クルマテラスにおいて、金利15.0％で250万円の車を買い、5年（60ヶ月）で返済した場合のシミュレーションは以下のとおりです。

返済総額は「3,568,470円」です。

元金に対する利息が100万円以上発生するので、金利15.0％は割高感が強いと言えます。

ケース2. 金利12.0％で250万円の車を買う

クルマテラスにおいて金利12.0％で250万円の車を買い、5年（60ヶ月）で返済した場合のシミュレーションは以下のとおりです。

返済総額は「3,336,631円」です。

元金に対する利息は約83万円なので、金利15.0％と比較すると、妥当なラインです。

ブラック（信用情報に傷がある人）がこの金利ラインで車を購入できれば、かなり嬉しい金利ラインだと言えます。

ケース3. 金利8.0％で250万円の車を買う

クルマテラスにおいて、金利8.0％で250万円の車を買い、5年（60ヶ月）で返済した場合のシミュレーションは以下のとおりです。

返済総額は「3,041,437円」です。

金利8.0％になると、元金に対する利息が約50万円まで減ります。

この金利ラインは、ディーラーローンと変わらないので、金利8.0％が適用された場合は間違いなくクルマテラスを利用した方がいいでしょう。

ケース4. 金利5.0％で250万年の車を買う

クルマテラスにおいて、金利5.0％で250万円の車を買い、5年（60ヶ月）で返済した場合のシミュレーションは以下のとおりです。

返済総額は「2,830,649円」です。

元金に対する利息は約33万円、ホンダ正規ディーラーのマイカーローンと、ほぼ同じ水準となります。

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クルマテラスはマイカーローンと同水準になる可能性もある

クルマテラスは、ブラック（信用情報に傷がある人）や収入が少ない・不安定な人に向けた信用回復ローンです。

未払いリスクを回避するために、金利を比較的高めに設定しています。

しかし、公式サイトでは次のように説明しています。

Q. 金利は高いですか？
A. お客様の与信状況により変動がございますので個別にご回答させていただきますが、3.9%〜15.0%の範囲内で、一般的なマイカーローンに近い金利でのご案内をご尽力させていただいております。自社ローンの様に高額な手数料が発生する事はございませんので、ご安心下さい。（クルマテラスより）

上記のとおり、クルマテラスなら「一般的なマイカーローンと同じ金利水準」で車を購入できる可能性があるのです。

つまり、ブラックでも現在の支払い能力が高ければ、比較的低い金利で車を購入できるかもしれません。

自分に適用される金利については、実際に申し込んでみないとわからないので、まずはクルマテラスの仮審査に申し込んでみましょう。

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