クルマテラスで審査落ちする原因とは？審査に落ちたときの対処法も紹介

クルマテラスは、ブラック（信用情報に傷がある人）でも審査に通る可能性のある、信用回復ローンです。

一般的なマイカーローンの審査に通りにくい人でも、クルマテラスなら審査に通る可能性があり、返済を終えるころには信用情報も回復しています。

しかし、クルマテラスでも審査に落ちる可能性はあります。

そこで本記事では、クルマテラスで審査落ちになる原因や対処法について紹介するので、審査が不安な人はぜひ参考にしてください。

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クルマテラスは通過率90％以上だから審査に落ちにくい

クルマテラスの審査通過率は90％以上と非常に高いです。ここでは、その理由を紹介します。

審査に落ちにくい理由とは

一般的なマイカーローンでは、申し込み者の収入額や勤続年数を審査基準として、支払い能力や信用度を評価しています。

そのため、収入額が低く、勤続年数が短い人は審査に落ちやすくなります。

とりわけ銀行ローンは審査が厳しいので、収入額が低い人や勤続年数が短い人は、審査に落ちる可能性が高いです。

これに対して、クルマテラスは申し込み者の勤続年数を審査基準にしていません。

収入額については一定以上の金額が必要にはなりますが、クルマテラスでは勤続年数や収入が少なくても審査に影響はないと明言しています。

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このため、クルマテラスは一般的なマイカーローンよりも審査に通りやすく、審査通過率90％以上を実現しています。

ブラックでも審査に落ちにくい

一般的なマイカーローンの審査では、申し込み者の信用情報をまずチェックします。

信用情報とは、ローンの返済やクレジットカード利用代金の支払いなど、信用取引の履歴情報のことです（通称：クレヒス）。

過去に返済・支払いの延滞や、債務整理（任意整理や自己破産の申し立てなど）を行った人は、信用情報がブラック（傷のある状態）になっています。

ブラックになると金融機関や信販会社からの信用が低くなり、マイカーローンの審査に非常に落ちやすくなります。

しかし、クルマテラスならブラックでも審査に落ちにくいです。

なぜなら、クルマテラスでは申し込み者の信用情報を基準にするのではなく、「現時点の支払い能力」を基準に評価しているからです。

Q. 過去にブラック、自己破産しましたが大丈夫でしょうか？
A. はい。大丈夫です。過去のカードのトラブルや、他社の支払い状況を閲覧することはありません。他社でローンが通らなかった方や過去に滞納歴がある方でも問題ありません。（クルマテラスより）

信用情報がブラックでも、現時点では車を購入するのに十分な収入と支払い能力を持っている人は多いです。

一般的なマイカーローンならブラックという時点で門前払いになりますが、クルマテラスならブラックかどうかに関係なく、現時点の支払い能力を評価してくれるので、ブラックでも審査に落ちにくいのです。

とはいえ、「ブラックOKのマイカーローンは金利が高いんじゃないの？」と気になる人も多いでしょう。

これについては、以下の記事で詳しく紹介しているので、本記事と合わせて参考にしてください。

: クルマテラスの金利は高い？実はマイカーローンと同水準の可能性も
クルマテラスの金利は高いと言われるが本当だろうか？実は思っているよりも低いことがある。本記事では、クルマテラスの金利は返済額シミュレーションを紹介する。

しかし、審査に落ちる可能性もある

ブラックでも審査に落ちにくいクルマテラスですが、審査に落ちる可能性もあることを覚えておきましょう。

クルマテラスの審査通過率は90％以上であり、「10人に1人」は審査に落ちています。

クルマテラスの審査に落ちる原因は、次章で紹介しているので引き続き参考にしてください。

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クルマテラスの審査落ちで考えられる原因

ここでは、クルマテラスの審査に落ちる原因として考えられるものを4つ紹介します。

1. クルマテラスの申し込み条件を満たしていない

1つめの審査落ちの原因は、「クルマテラスの申し込み条件を満たしていない」です。

クルマテラスはブラックでも審査に落ちにくいマイカーローンですが、申し込みには1つの基準があります。

それは、「職があること」です。

Q. 無職なのですが審査は可能ですか？
A. 収入証明等が必要になる場合がございますので、お受けする事ができません。（クルマテラスより）

クルマテラスの審査では、収入証明などが必要になるケースがあるので、申し込みできるのは職がある人に限られます。

「ブラックでも審査に落ちにくいから」という理由で、無職のまま審査に申し込んでも、申し込み条件を満たせずに審査落ちになるので注意してください。

パート・アルバイトを行っていない学生・主婦については、親や配偶者の収入で審査してくれる可能性が高いので、まずは仮審査に申し込んでみましょう。

2. 収入額が低く支払い能力がないと判断された

2つめの審査落ちの原因は、「収入額が低く支払い能力がないと判断された」です。

クルマテラスは、収入額が低くても審査に影響はないと、公式サイトで明記しています。

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とはいえ、毎月の支払いをしっかりと行えるほどの収入額がなければ、審査に落ちる可能性は高いです。

一般的なマイカーローンの審査では、「年収200万円以上」が審査通過の基準になります。

クルマテラスは、収入額が低くても審査に影響はないとはいえ、「年収100万円以上」はほしいところです。

3. 収入額に対して高すぎる車種を希望している

3つめの審査落ちの原因は、「収入額に対して高すぎる車種を希望している」です。

ある程度の収入額はあっても、乗りたい車が高すぎると審査に落ちることがあります。

一般的なマイカーローンにおいては、返済比率（年収に対する返済額の割合）が25〜35％だと、審査に落ちにくいとされています。

＼マイカーローンの返済比率と毎月の支払い額の目安／

年収額	返済比率	月間返済額の目安
200万円	25％	42,000円
250万円	30％	63,000円
300万円	〃	75,000円
350万円	〃	87,000円
400万円	35％	117,000円
450万円	〃	130,000円
500万円	〃	146,000円
550万円	〃	160,000円
600万円	〃	175,000円
650万円	〃	189,000円
700万円	〃	204,000円
800万円	〃	233,000円
900万円	〃	262,000円
1000万円	〃	291,000円

10円単位切り捨て

※ 月間返済額の目安＝年収額×返済比率÷12ヶ月

たとえば、年収300万円の人が毎月7万5,000円を超えるの返済額を設定してマイカーローンを組もうとすると、審査に落ちる可能性が高くなります。

このため、クルマテラスを利用するにあたっても、収入額に見合った車を選ぶことが大切です。

4. 本審査を行うにあたって虚偽情報を申告した

4つめの審査落ちの原因は、「本審査を行うにあたって虚偽情報を申告した」です。

クルマテラスの審査申し込みから納車までは、次のような流れで進みます。

ステップ1｜仮審査に申し込む
ステップ2｜電話によるヒアリング
ステップ3｜仮審査の結果が出る
ステップ4｜本審査に申し込む
ステップ5｜本審査の結果が出る
ステップ6｜契約を結ぶ
ステップ7｜車される

ステップ4の本審査では、クルマテラスが提携しているオートローン会社が審査を行う。

このとき、申し込み者から申告された情報に誤りがないか、信用できる人物かどうかを判断するために、信用情報をチェックされることがあります。

また、申告した勤務先に対して在籍確認を行うこともあります。

したがって、「審査に通りたいから」という理由で虚偽情報を申告すると、必ずと言ってよいほどバレてしまい、審査に落ちます。

クルマテラスはもちろんのこと、マイカーローンに申し込むときは、ありのままの情報を申告することが大切です。

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クルマテラスで審査落ちしたときの対処法

クルマテラスの審査に落ちたときは、ここで紹介する4つの対処法を試してみてください。

1. アルバイトなどを始めて申し込み条件を満たす

1つめの対処法は、「アルバイトなどを始めて申し込み条件を満たす」です。

職がないままクルマテラスの審査に申し込み、落ちてしまった人の場合は、アルバイトなどを始めて申し込み条件を満たしてから再度申し込んでみましょう。

クルマテラスは「勤続年数は審査に影響しない」と明記しているので、職があれば審査に通る可能性が上がります。

2. 頭金を設定して毎月の返済負担額を減らす

2つめの対処法は、「頭金を設定して毎月の返済負担額を減らす」です。

マイカーローンでは頭金を設定すると毎月の返済負担額を減らせるので、審査に通る可能性が上がります。

クルマテラスも例外ではないので、手元の資金に余裕がある場合は、頭金を設定して申し込んでみるといいでしょう。

3. 連帯保証人を立てて信用をアップさせる

3つめの対処法は、「連帯保証人を立てて信用をアップさせる」です。

マイカーローンは、連帯保証人を立てることで審査に通りやすくなります。

＼保証人と連帯保証人の違い／

※ 催告の抗弁権：債務者（契約者本人）に対して十分な請求を行うよう求めることができる権利
※ 検索の抗弁権：債務者（契約者本人）に財産がある場合に財産の差し押さえを求めることができる権利
※ 分別の利益：保証人が複数人いる場合に「保証額÷保証人の人数」を請求額の上限とする陸み

連帯保証人は、家族・親族に依頼するのが一般的です。

収入額が少なく、不安定で審査に落ちやすい人は、連帯保証人を立てることで審査通過を目指してみましょう。

4. カーリースの利用を検討する

4つめの対処法は、「カーリースの利用を検討する」です。

カーリースとは、車を「買う」ではなく「利用する」新しいスタイルのサービスです。

カーリースで利用する車は通常ナンバーなので、レンタカー・カーシェアとは異なり、ほとんど自分の車のように使えるのが特徴です。

また、車検やメンテナンスにかかる費用を月額料金に含められるので、車の維持にかかる支出をフラットにできるのも大きなメリットです。

カーリースの中には「ブラックOK」「審査に通りやすい」としているサービスはあるので、以下の記事をぜひ参考にしてください。

ブラックリストOKのカーリースはある？おすすめ4社と審査に通るコツ

「ブラックリストに載っててもカーリースは利用できるの？」「ブラックリスト掲載者が審査に通りやすいカーリースはどれ？」カーリースを利用するにあたって、ブラックリスト入りしても利用できるかどうか気になっ

33carlease-navi.com

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クルマテラスで審査落ちしないためのポイント

ここでは、クルマテラスで審査落ちしないための6つのポイントを紹介します。

審査申し込みの前にやっておくと審査落ちを防げるので、ぜひ参考にしてください。

1. 正しい情報を申告する

1つめの審査落ちしないポイントは、「正しい情報を申告する」です。

クルマテラスの仮審査・本審査に申し込むときは、正しい情報を申告し、虚偽情報は申告しないよう注意してください。

たとえば、審査に通りたいからと年収額を偽っても、信用情報をチェックすれば虚偽だと判明するケースが大半です。

虚偽情報を申告すると「信用のない人物」と判断され、ブラックでも受け入れているクルマテラスでも、さすがに審査に落ちます。

クルマテラスの担当者に電話ヒアリングで聞かれたこと、本審査申し込みにあたって必要な情報は、必ず正しい情報を申告しましょう。

2. 申し込みの前に職に就く

2つめの審査落ちしないポイントは、「申し込みの前に職に就く」です。

クルマテラスの申し込み条件は「職があること」です。

収入額や勤続年数は審査に影響しないと明言しているので、職があれば誰でも申し込めて、審査に通過する可能性があります。

そのため、現時点で職がない人については、パート・アルバイトでもいいので、審査申し込みの前に職につくことをおすすめします。

ただし、「職はないが家賃収入がある」など、収入がある人については、無職で申し込んでも審査に通る可能性があります。

3. 収入に見合った車を選ぶ

3つめの審査落ちしないポイントは、「収入に見合った車を選ぶ」です。

クルマテラスは、支払い能力があればブラックでも審査に通してくれるマイカーローンです。

一方で、収入に見合わない車を選び、毎月の返済額が高すぎるローンの組み方を設定してしまうと、審査に落ちる可能性が高まります。

これを防ぐためにも、収入に見合った車を選ぶようにしましょう。

収入に見合った車を選ぶときは、以下の返済比率を参考にしてください。

＼マイカーローンの返済比率と毎月の支払い額の目安／

年収額	返済比率	月間返済額の目安
200万円	25％	42,000円
250万円	30％	63,000円
300万円	〃	75,000円
350万円	〃	87,000円
400万円	35％	117,000円
450万円	〃	130,000円
500万円	〃	146,000円
550万円	〃	160,000円
600万円	〃	175,000円
650万円	〃	189,000円
700万円	〃	204,000円
800万円	〃	233,000円
900万円	〃	262,000円
1000万円	〃	291,000円