自社ローンおすすめ優良店ランキング【2026年最新版】全国対応・スマホひとつで中古車が買える

自社ローンは、銀行や信販会社のローン（以下マイカーローン）の審査に通らなかった人でも、審査に通りやすく、中古車を購入できるサービスです（審査通過率95％以上）。

その一方で、自社ローンに対して「利用して大丈夫なサービスなの？」「やめた方がいいって聞くけど本当？」といった声が少なくありません。

当サイトではそうした疑問や不安を抱えている人のために、独自調査によるスコアリングを基にした自社ローンのおすすめ優良店ランキングを紹介しています。

※ クルマテラスは信用回復ローンですが自社ローン並みに審査に通りやすいためおすすめとして紹介しています

「支払う能力はあるのにマイカーローン審査に落ちてしまった」「生活のために車が必要」といった人は、当サイトを参考に、おすすめの自社ローンをぜひ利用してみてください。

自社ローンは実際どうなの？仕組みや通常のローンとの違いとは

自社ローンの利用で後悔しないために大切なのは、自社ローンに対する疑問や不安をクリアにしておくことです。

そのためにも、まずは自社ローンの仕組みやマイカーローンとの違いを解説します。

まずは自社ローンの仕組みを知ろう

自社ローンが自分に合ったサービスかどうかを判断するためには、まず「自社ローンの仕組み」を知る必要があります。

上のイラストのとおり、自社ローンとはユーザーと中古車販売店の直接契約による、車両代金の分割払いサービスです。

通常のローンや銀行や信販会社が審査を行いますが、自社ローンでは販売店自身がユーザーを審査します。

そのため通常のローンと比べて審査基準が甘く、非常に通りやすいのが大きな特徴です。

マイカーローンとの違いをもっと詳しく

審査基準の厳しい・甘い以外にも、自社ローンとマイカーローンには以下のような違いがあります。

＼自社ローンとマイカーローンの違い／

大きな違いとして、マイカーローンには金利がありますが、自社ローンは金利ゼロで中古車を購入できます。

金利とはいわば「銀行や信販会社の利益」です。

ユーザーとの直接契約により中古車を販売している自社ローンは、販売による利益を得ているため金利を必要としません。

以上が自社ローンの仕組みと、マイカーローンとの違いです。

「自社ローン＝高い」というイメージが強いですが、優良店なら相場どおりの価格で中古車を販売しており、マイカーローンより大きく損をすることはありません。そのため自社ローンで中古車を購入する際は、優良店かどうかを見極めることが何よりのポイントです。

自社ローンおすすめ優良店ランキング【2026年最新版】

ここからは、自社ローンのおすすめ優良店ランキングを紹介していきます。

	1位	2位	3位	4位	5位	6位	7位	8位	9位	10位
審査通過率	95%	97.9％	97.6％	95％以上	99%	非公開	99.8%	97%	90%	98%
支払い回数	最大48回	最大120回	要相談	販売店による	最大120回	最大84回	最大60回	最大120回	販売店による	最大48回
頭金	不要	不要	不要	販売店による	不要	不要	不要	不要	必要	必要
保証人	不要	不要	不要	販売店による	不要	不要	不要	不要	必要	不要
無料修理保証	（3ヶ月間）	（3ヶ月間）	（有料保証あり）	販売店による	（有料保証あり）	（1年間）		（最長2ヶ月）	販売店による	（3ヶ月間）
契約特典	オイル交換無料 下取り10万円保証 2台同時購入割引	なし	なし	販売店による	なし	なし	なし	なし	なし	なし
詳細	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る

以下に自社ローン各社の特徴をまとめているので、ぜひ参考にしてみてください。

自社ローンを詳しく比較したい人におすすめ記事を紹介

ここまで自社ローンのおすすめ優良店ランキングを紹介しました。

「もっと詳しく比較したい」という人は、じしゃローン・ナビ編集部がニーズ別に作成した自社ローン比較記事があるので、そちらをご覧ください。

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自社ローンはこう選ぶ！3つのポイントを解説

自社ローンの優良店、あるいは自分に合った自社ローンを選ぶ際は、以下の3つのポイントを押さえましょう。

各ポイントを詳しく解説していきます。

自社ローン選びのポイント①【大手自社ローンから優先的に検討する】

自社ローンの利用で後悔しないために大切なのは、「信頼性の高いサービスを選ぶこと」です。

マイカーローンの審査に通らない人でも自社ローンなら審査に通り、中古車を購入できる可能性があります。

一方で、車を買えずに困っている人を相手にした商売という特性から、利用者の足元を見て販売価格を提案する自社ローンは少なくありません。

そうした自社ローンを利用してしまい、後悔しないためには大手自社ローンから優先的に検討するのがおすすめです。

大手自社ローンのオトロンやクルマテラスは販売実績が多く、たくさんのクチコミが集まっています。

この2社はGoogleクチコミで数千件の投稿があり、平均4.7以上と非常に高い評価を受けている自社ローンです。

単に業界大手というだけでなく、サービスや中古車の品質が優れているため、ここまで高い評価を得られています。

したがって、「自社ローンで中古車を買おう」と考えたら、まずはオトロンとクルマテラスの公式ページをチェックしてみてください。

自社ローン選びのポイント②【複数の自社ローンの審査を受けてみる】

次に大切なポイントは、複数の自社ローンの仮審査を受けてみることです。

業界大手のオトロンとクルマテラスは必須として、他2〜5社の自社ローンの審査を受けてみるといいでしょう。

複数の自社ローンの審査を受けることで、各社の販売提案を比較でき、自分に合った自社ローンを選びやすくなります。

また、業界大手かつ優良店とはいえ、オトロンやクルマテラスで希望通りの中古車が見つかるとは限りません。

そうした際に備える意味でも、複数の自社ローンの審査を受けることをおすすめします。

そこで利用したいのが自社ローンの窓口というサービスです。

自社ローンの窓口には全国の中古車販売店が加盟しており、1度の審査申し込みで最大5社の販売店から審査結果を一括で受け取れます。

複数の自社ローンの審査を同時に受けることができ、自分に合った自社ローン選びを効率よく進められるのでぜひ利用してみてください。

自社ローン選びのポイント③【最終的に条件の良い自社ローンを選ぶ】

業界大手のオトロンとクルマテラス、そして他2〜5社の自社ローンの審査に申し込んだら、最終的に条件の良い自社ローンを選んでください。

基本的にはオトロンとクルマテラスが好条件で利用できる自社ローンですが、それに対抗してより良い条件を提示してくれる自社ローンが出てくる可能性もあります。

その可能性を捨てないためにも、オトロンとクルマテラスはもちろん、他2〜5社の自社ローンの審査に申し込んでおきたいところです。

以上が自社ローン選びで大切な3つのポイントです。

これらのポイントを押さえれば、難しいことを考えなくてもより良い条件の自社ローンを利用することができます。

自社ローンは利用するにあたって不安が多いサービスですね。だからこそ業界大手のサービスから検討するのが最も大切なポイントです。オトロンとクルマテラスは販売実績がダントツで多く運営会社が大きいので、当サイトでも自信を持っておすすめできるサービスとなっています。

自社ローンとマイカーローン、中古車購入で安いのはどっち？

自社ローンを利用するにあたって、「マイカーローンとどっちが安いの？」と気になっている人も多いでしょう。

結論から述べますと、基本的にはマイカーローンで中古車を購入する方が支払い総額は安く済みます。

実際に比較してみましょう。

＼自社ローンとマイカーローンの比較／

	オトロン	金利1.9％ローン	金利3.9％ローン	金利5.9％ローン
月々の支払い額	40,420円	34,000円	35,050円	36,110円
分割払い手数料	266,200円	35,000円	72,800円	110,960円
支払い総額	1,455,120円	1,224,000円	1,261,800円	1,299,960円
比較条件
車種	日産 デイズ ハイウェイスターX
販売価格	118.9万円（販売諸費用込み）
年式	2021年（令和3年）
走行距離	6.75万km

このように、中古車を購入するならマイカーローンを利用する方が、支払い総額は安く済みます。

ただし、上の比較から読み取れるように「自社ローンの支払い総額はあまりのも高い」というわけでもありません。

金利5.9％というのは中古車販売店のマイカーローン（ディーラーローン）として一般的な金利水準です。

たとえば業界大手のオトロンの場合、それに15万円ほど上乗せするだけで、信用情報に問題がある人でも中古車を買うことができます。

自社ローンではマイカーローンの支払い総額に30〜50万円上乗せするのは当たり前なので、オトロンはかなり良心的な料金設定だと言えます。

自社ローンの支払い総額が、マイカーローンよりも高くなるのはやむを得ません。しかし優良店を選ぶことで、支払い総額をできる限り抑えつつ良質な中古車が手に入ります。やはり肝心なのは、業界大手の自社ローンから優先的に検討することです。

利用前に知っておきたい自社ローンのメリット・デメリット

自社ローンの利用で後悔しないためには、メリット・デメリットをしっかりと把握しておくことも大切です。

ここでは利用前に知っておきたい自社ローンのメリット・デメリットを解説するので、ぜひ参考にしてください。

自社ローンのメリットは「ブラックでも審査に通る（中古車を買える）」こと

自社ローンを利用する最大のメリットはやはり、信用情報に問題がある状態でも審査に通り、車を買える可能性が高いことです。

以下のような行為によって信用情報に問題が生じると、ほとんどのマイカーローンの審査に落ちてしまいます。

自社ローンはこうした行為によって信用情報に問題が生じ、いわゆるブラックになってしまっても、「毎月の支払い能力」さえあれば審査に通り中古車を買うことができます。

中古車販売店に足を運んでせっかく乗りたい車を見つけても、「ローン審査に通りませんでした」では時間を浪費してしまいますし、恥ずかしい思いをすることにもなります。

自社ローンならほぼ確実に審査に通るので、「残念・恥ずかしい」という気持ちを抱かずに中古車を買えるのも大きなメリットでしょう。

その他の自社ローンのメリットは以下のとおりです。

自社ローンのデメリットは「マイカーローンよりも支払い総額が高い」こと

自社ローンは、信用情報に問題がある人にとってメリットの多いサービスですが、マイカーローンよりも支払い総額が高くなってしまうデメリットもあります。

すでに紹介した自社ローンとマイカーローンの支払い総額比較では、金利5.9％のローンよりも支払い総額が15万円高い結果となりました。

＼自社ローンとマイカーローンの比較／

	オトロン	金利1.9％ローン	金利3.9％ローン	金利5.9％ローン
月々の支払い額	40,420円	34,000円	35,050円	36,110円
分割払い手数料	266,200円	35,000円	72,800円	110,960円
支払い総額	1,455,120円	1,224,000円	1,261,800円	1,299,960円
比較条件
車種	日産 デイズ ハイウェイスターX
販売価格	118.9万円（販売諸費用込み）
年式	2021年（令和3年）
走行距離	6.75万km

マイカーローンよりも支払い総額が安い自社ローンは存在しないため、このデメリットに納得できるかどうかが自社ローンの利用可否を判断するポイントです。

しかし実は、マイカーローンよりも自社ローンの支払い総額が安くなるケースがあります。

これについては以下の記事で詳しく解説しているので、引き続き参考にしてみてください。

https://jishaloan-navi.com/otoron-interest-rate

自社ローンのその他のデメリットは以下のとおりです。

支払いが完了するまで車の所有権を持てないのは、信販会社のマイカーローンも同じです。なので、「マイカーローンよりも支払い総額が高い」ことに納得ができれば、自社ローンを利用する上でのデメリットはありません。

自社ローンで中古車を買うときの注意点とは？

自社ローンを利用すれば、信用情報に問題がある人でも審査に通り、中古車を購入できる可能性があります。

一方で、低年式・高走行の車両を販売しているところも多いので、以下の点に注意しながら購入を進めてください。

各注意点を詳しく解説していきます。

注意点①信頼できる中古車販売店か？

自社ローンで中古車を買うときにまず注意すべきは、「信頼できる中古車販売店か？」です。

日本では年間200万人がマイカーローンの審査に落ち、その大きな市場を逃すまいと、多くの中古車販売店が自社ローンサービスを提供しています。

自社ローンサービスが乱立している中で、後悔のない選択をするためには信頼できる中古車販売店を選ぶことが何より大切です。

中古車販売店の信頼性は、公式ページに掲載されている情報や、Googleなどに投稿されたクチコミから判断できます。

＼オトロン全店舗のGoogleクチコミ評価／

岩手 盛岡店	119件/4.8
宮城 仙台南店	99件/4.4
福島 郡山インター店	54件/4.6
福島 いわき店	31件/4.9
栃木 鹿沼インター店	513件/4.7
群馬 高崎店	467件/4.7
群馬 館林インター店	585件/4.7
茨城 土浦店	403件/4.7
千葉 千葉店	408件/4.7
埼玉 所沢インター店	344件/4.7
埼玉 春日部店	606件/4.8
東京 八王子店	366件/4.7
東京 足立店	527件/4.8
東京 練馬店	405件/4.9
神奈川 湘南店	445件/4.6
山梨 甲府店	306件/4.7
岐阜 岐阜店	340件/4.8
岐阜 大垣店	282件/4.9
愛知 名古屋店	145件/4.9
愛知 豊橋店	78件/4.8
愛知 刈谷店	95件/5.0
合計/平均	6,618件/4.75

たとえば業界大手のオトロンは、公式ページで分割手数料を公表している唯一の中古車販売店であり、Googleに投稿されたクチコミは6,600件以上・4.7以上です。

「信頼できる中古車販売店を探す時間を省略したい」という人は、オトロンやクルマテラスなどの大手サービスを選びましょう。

注意点②自社ローンの支払い総額は？

自社ローンはマイカーローンと異なり、金利がかからない分割払いサービスです。

しかし保証料・手数料が販売価格に上乗せされているので、マイカーローンよりも支払い総額が高くなります。

したがって、自社ローンで中古車を購入する際は支払い総額を確認しておきましょう。

支払い総額の相場はマイカーローンの支払い総額に対して+15〜25万円であり、「信用情報に問題があることに対する保証料・手数料」として受け入れるべき差額です。

支払い総額が相場とかけ離れている中古車販売店は、悪質な自社ローンサービスを提供している可能性があるので注意してください。

注意点③無料修理保証の期間は？

中古車は購入してから数百・数千km走行しないと、故障・不具合が発覚しないケースが多々あります。

新車保証期間（登録から5年間）が切れている中古車の場合、重要部品の故障が起きてもユーザーの自己負担になるため注意が必要です。

そこで確認すべきなのが、自社ローンの無料修理保証の期間です。

中古車購入における、一般的な無料修理保証の期間は1〜3ヶ月間（走行距離1,000〜3,000km以内）です。

1ヶ月間では走行不十分で故障・不具合を発覚できない可能性があるので、3ヶ月間の無料修理保証を提供しているのが理想となります。

ちなみに今回紹介している自社ローンの中で、3ヶ月以上の無料修理保証を提供しているのは以下の4社です。

自社ローンで中古車を購入する際は、これらの販売店から優先的に検討してみてください。

注意点④購入する中古車の状態は良いか？

自社ローンで中古車を購入する際は、車両状態もしっかりと確認しておきましょう。

具体的には以下のポイントをチェックしてみてください。

＼中古車購入時のチェックポイント／

年式（初度登録）	高年式（車が新しい）ほど状態が良く、中古車価格も高くなる。初度登録から15年以内の中古車がお買い得。
総走行距離	「車は10万kmが寿命」とよく言われるが、実際は20万km以上走行する車がほとんど。15万kmまでを目安に選ぶのがおすすめ。
修復歴の有無	中古車情報に「修復歴あり」と記載されている車両は故障リスクが高い。基本的には修復歴のない中古車を選ぼう。
外観・内観	外観のキズやヘコみ、内装の汚れなどの確認は担当者に依頼し、写真で細かく共有してもらおう。
消耗品の状態	タイヤ・バッテリーなどの消耗品が新品またはそれに近い状態の部品に交換されているかを確認しよう。

これらのチェックポイントで総じて言えることは、「納得して購入できるかどうか？」です。

たとえば、「低年式・高走行距離でも外観の綺麗な中古車に乗りたい」という人や、「販売価格が安ければ目立ちにくいキズがあってもいい」という人など、中古車購入で重視するポイントは十人十色です。

「10年以内・10万km以内でなければいけない」といった基準は存在しないので、年式や走行距離、その他の状態をチェックした上で「納得して購入できるかどうか？」を考えてみてください。

自社ローンに対して「ボロボロの車を買わされる」というイメージを持っている人もいますが、実際はそんなことはありません。信頼性のある中古車販売店は点検・整備を徹底しているので、低年式・高走行の中古車でも安心して購入できます。

自社ローンの利用方法と契約に必要なものを知ろう

ここでは、自社ローンの申し込み〜納車までの流れと、契約の際に必要なものについて解説します。

「自社ローンを初めて利用するから不安」という人はぜひ参考にしてみてください。

自社ローンの申込み〜納車までの流れ

一般的な自社ローンは、次のような流れで申し込み〜納車まで進めていきます。

一般的な中古車購入と流れは同じなので、中古車を購入したことがある人なら迷わず利用できるでしょう。

また、自社ローンを初めて利用する人も複雑なやり取りはないので、担当者の案内にしたがって利用するだけでOKです。

自社ローンの契約時に必要なもの

自社ローンで契約して中古車を購入する際は、以下のものが必要となります。

以上のものがあれば自社ローンによる中古車購入ができます。

「少しでも早くマイカーを手に入れたい」という人は、自社ローンの審査申し込みと同時に車庫証明・印鑑証明書を取得しておきましょう。

自社ローンについてよくある質問【Q&A】

自社ローンは「やばい」「やめとけ」って本当？

低品質な自社ローンサービスを提供する一部の中古車販売店により、自社ローンに対して「やばい」「やめとけ」という声が出ているのは事実です。しかし業界大手のオトロンやクルマテラスなど、高品質な自社ローンサービスを提供しているところなら安心して中古車を購入できます。

自社ローンは車にGPS端末を取り付けられる？

自社ローンはエンジン制御機能のあるGPS端末を車に取り付けることがあります。これは未払いリスクに対応するための措置です。GPS端末を嫌がる人は多いですが、「保証人不要で利用できる」などのメリットがあります。

自社ローンの支払いを滞納するとどうなる？

自社ローンの支払いを滞納すると、中古車販売店から催促の連絡が入ります。連絡なしの未払いが1週間以上続くと車を引き上げられる可能性があるので、支払いが難しいときは事前に連絡し、支払い日について相談しましょう。

自社ローンはブラックリスト掲載者でも審査に通る？

自社ローンはブラックリスト掲載者でも審査に通り、中古車を購入できる可能性があります。むしろ、ブラックリスト掲載者が中古車を購入する選択肢は、「一括で購入する」「自社ローンで購入する」の2択となります。

自社ローンの審査に通らない人の特徴は？

自社ローンの審査に通らない人は、「支払い能力が認められない人」です。自社ローンは自己破産をした人でも審査に通るサービスなので、審査に落ちたということは、支払い能力が認められないことを意味します。

自社ローンの金利はマイカーローンよりも低い？

自社ローンは金利ゼロで利用でき、マイカーローンよりも金利が低いと言えます。ただし自社ローンは販売価格に保証料・手数料が含まれるので、支払い総額はマイカーローンよりも高くなるのが基本です。

自社ローンで購入できる車の販売価格はいくらまで？

一般的には「支払い総額で200万円を上限」としている中古車販売店が多いです。ただし、業界大手のオトロンでは200〜300万円の中古車も多く、支払い総額で200万円以上の中古車も自社ローンで購入できる可能性があります。

自社ローンと信用回復ローンの違いは？

信用回復ローン（別称：低与信ローン）とは、信用情報に問題がある人でも利用できるマイカーローンのことです。自社ローンと違い支払いの記録が信用情報に残るため、車を購入し月々の支払いをしていくだけで金融機関からの信用を回復できます。信用回復ローンに興味がある人は、以下の記事を参考にしてみてください。

信用回復ローンおすすめ10社ランキング【2026年最新版】気になる仕組みや金利を徹底解説

信用回復ローン（低与信ローン）を利用すれば、銀行や信販会社のローン（以下マイカーローン）の審査に落ちてしまった人でも、審査に通りマイカーを手に入れられる可能性があります。 たとえば業界大手のクルマテラ ...