信用回復ローンおすすめ10社ランキング【2026年最新版】気になる仕組みや金利を徹底解説

信用回復ローン（低与信ローン）を利用すれば、銀行や信販会社のローン（以下マイカーローン）の審査に落ちてしまった人でも、審査に通りマイカーを手に入れられる可能性があります。

たとえば業界大手のクルマテラスは審査通過率が97.9％と非常に高く、100人中98人が審査に通るサービスです。

一方で、信用回復ローンに対して「金利は高いの？」「利用して本当に大丈夫？」などの疑問や不安を抱えている人は多いでしょう。

当サイトではそうした疑問や不安を抱えている人のために、信用回復ローンの仕組みや金利を解説し、独自調査によるスコアリングを基にしたおすすめ10社ランキングを紹介しています。

信用情報に問題がありマイカーローンの審査に通らない人や、審査に通りにくい属性（ひとり親世帯や求職中など）を持っている人は、この記事がマイカー購入の一助になるのでぜひ参考にしてみてください。

信用回復ローンが信用を回復できるのはなぜか？

信用回復ローンに対する疑問や不安をクリアにするために、まずは信用回復ローンについて知っておきましょう。

ここでは、信用回復ローンのサービスの仕組みとマイカーローンの違いを解説します。

信用回復ローンの仕組みを解説

信用回復ローンとは、希望する車の車両代金を信販会社から借り入れるサービスです。

上のイラストのとおり、基本的な仕組みはマイカーローンと何ら変わりません。

利用する流れも、「車を選ぶ＞審査を受ける＞購入代金を借りる＞車を購入する」という点でマイカーローンと同じです。

では、信用回復ローンとマイカーローンの違いはどこにあるのでしょうか？

信用回復ローンとマイカーローンの違い

信用回復ローンとマイカーローンの大きな違いは、「審査の通りやすさ」にあります。

＼信用回復ローンとマイカローンの違い／

信用回復ローンは信用情報に問題がある人（低与信者）に向けたサービスなので、審査通過率が高いのが特徴です。

マイカーローンの審査通過率がおおよそ56％なのに対して、信用回復ローンの審査通過率は95％以上もあります。

信用回復ローンが審査に通りやすい理由は、「現在の支払い能力を重視している」からです。

マイカーローンは信用情報の状態を重視しますが、信用回復ローンは支払い能力を重視し、審査を行っています。

そのため過去に支払いの遅延・滞納がある人や、債務整理を行った人でも信用回復ローンなら審査に通り、マイカを手に入れられる可能性が高いのです。

「信用を回復する」とはどういうことか？

信用回復ローンはその名のとおり、月々の支払いを通して金融機関からの信用を回復できるサービスです。

信用情報（クレヒス）にはローンやクレジットカードなど、あらゆる信用取引が記録されています。

そのため、「月々の支払いをしっかりと行っている」という記録を信用情報に残すことで、金融機関からの信用を徐々に高めていけます。

支払いを終える頃には信用情報の問題が消失し、月々の支払いの記録だけが残ります。

こうした仕組みにより、信用回復ローンを利用して車を購入するだけで、金融機関からの信用を回復できるのです。

今から数年後には住宅ローンなどの高額ローンの審査も有利に進められることでしょう。

信用回復ローンの金利はマイカーローンよりも高めですが、中古車販売店の自社ローンを利用するよりも支払い総額が安くなります。「安くて信用を回復できる」のであれば、自社ローンよりもまず信用回復ローンの審査に申し込むのがセオリーです。

信用回復ローンおすすめ10社ランキング【2026年最新版】

ここからは、信用回復ローンのおすすめ10社ランキングを紹介していきます。

 

	1位	2位	3位	4位	5位	6位	7位	8位	9位	10位
金利	3.9〜15.0％	2.5〜13.9％	販売店により異なる	5.0〜18.0％	非公開	非公開	非公開	非公開	3.9〜15.0％	非公開
審査スピード	最短15分	最短当日	最短当日	最短当日	最短当日	最短当日	最短当日	最短当日	最短当日	最短当日
頭金	不要	不要	販売店により異なる	不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要
保証人	不要	不要	販売店により異なる	不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要
無料修理保証	（3〜12ヶ月間）	（有料保証あり）	販売店により異なる	（車両により異なる）	（1ヶ月間）		（6ヶ月間
GPS取付け	原則なし	あり	販売店により異なる	あり	あり	あり	あり	あり	あり	あり
詳細	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る

以下に信用回復ローン各社の特徴をまとめているので、ぜひ参考にしてみてください。

信用回復ローンの申し込み〜契約の流れや必要なものを知ろう

信用回復ローンを利用してマイカーを手に入れるにあたって、申し込み〜契約の流れや必要なものについて知っておきたい人も多いでしょう。

そこで、おすすめランキング1位のクルマテラスを参考に、申し込み〜契約の流れや必要なものについて解説していきます。

信用回復ローンの申し込み〜契約の流れ

信用回復ローンの申し込み〜契約は、以下のような流れで進行します。

※ クルマテラスの申し込み〜契約までの流れを参考にしたもの

信用回復ローンにおける申し込み〜契約の流れは、マイカーローンを利用する際と何ら変わりません。

車の購入を経験したことがある人なら、迷わず利用できるでしょう。

また、「初めて車を購入する」という人も信用回復ローンの担当者が丁寧に案内してくれるので、安心して利用することができます。

信用回復ローンで車を購入する際に必要なもの

信用回復ローンを利用して車を購入する際は、以下の書類などを必要とします。

これについても、マイカーローンで車を購入する際に必要なものと同じです。

実際は信用回復ローンの担当者から必要なものと必要なタイミングについての案内があるので、それに従って用意を進めましょう。

公式ページで仮審査に申し込む方法を解説

信用回復ローンの仮審査申し込みを具体的にイメージするために、おすすめランキング1位のクルマテラスを参考に仮審査申し込みの方法を画像付きで解説します。

ステップ1. 公式ページにアクセスする

まずはクルマテラスの公式ページにアクセスし、「仮審査申し込みはこちら」をタップしましょう。

ステップ2. 仮審査に必要な情報を入力する

仮審査申し込みページでは、以下の情報を入力してください。

ステップ3. 仮審査申し込みを完了する

同意事項にチェックを入れたら、「仮審査に申し込む」をタップしましょう。

以上でクルマテラスの仮審査申し込みは完了です。

クルマテラス以外の信用回復ローンについても、同じように仮審査に申し込むことができます。申し込みは1分ほどで完了するので、複数社に申し込んで条件の良い信用回復ローンを探す準備をしましょう。

信用回復ローンを利用する5つのメリットとは？

信用回復ローンには以下5つのメリットがあります。

各メリットを詳しく解説していきます。

信用回復ローンのメリット①【信用情報に問題があってもローンを組める】

信用回復ローンは、信用情報に問題のある人（ブラック/ブラックリスト掲載者）でも審査に通り、ローンを組めるサービスです。

ちなみに信用情報に問題が生じる行為には次のようなものがあります。

いずれかの行為に覚えがある人は、マイカーローンの審査に落ちてしまう可能性が非常に高いでしょう。

しかし信用回復ローンなら審査に通り、ローンを組んでマイカーを手に入れることができます。

信用回復ローンのメリット②【月々の支払いを通して信用を回復できる】

「ローンを組んで車を買う」というのは、月々の支払いの記録が信用情報として残ることを意味します。

つまり良質な信用情報を少しずつ積み上げていけるので、支払いを終える頃には金融機関からの信用が大きく回復します。

中古車販売店と直接契約する自社ローンの場合、支払いの記録が信用情報に残りません。

「車を買って月々の支払いをしつつ信用を回復したい」と考えている人は、信用回復ローンで車を購入することを優先しましょう。

信用回復ローンのメリット③【頭金・保証人は原則不要で車を購入できる】

信用回復ローンのサービス内容はマイカーローンと同じです。

そのため頭金・保証人は原則不要で車を購入でき、手元資金がなくてもマイカーを手に入れることができます。

「保証人を立てられない（立てたくない）」という人も、信用回復ローンならマイカーが手に入りやすくなります。

信用回復ローンのメリット④【最大120回払いで支払い負担を抑えられる】

信用回復ローンの多くは、最大120回払いに対応しています。

対応している支払い回数が多いので、月々の支払い負担を大幅に抑えられるのも信用回復ローンのメリットです。

＼支払い回数による月々の支払い額の違い／

24回払い	月々67,700円の支払い
48回払い	月々36,470円の支払い
72回払い	月々26,150円の支払い
96回払い	月々21,050円の支払い
120回払い	月々18,040円の支払い

たとえば24回払いと120回払いとでは、月々の支払い額に5万円もの差があります。

支払い回数が多いほど支払い総額は増えますが、月々の支払い負担を重視する人にとっては大きなメリットです。

信用回復ローンのメリット⑤【申込み〜契約までオンラインで完結する】

今回紹介している信用回復ローン10社は、申l込み〜契約までオンラインで完結するサービスばかりです。

販売店に足を運ばなくても車を購入できるため、「販売店に行く時間がない」という人にもおすすめできます。

また、業界大手のクルマテラスなどは注文販売（オークション）に対応しているので、数十万台の車両から希望に合った車を探してもらえるメリットもあります。

信用回復ローンは「金利が高め」ということに納得できれば、メリットの多いサービスです。ただし信頼できる中古車販売店を選ぶ必要があるので、次章で解説するポイントを参考にしてみてください。

信用回復ローンはこう選ぼう！3つのポイント

信用回復ローンを利用する際は、以下3つのポイントを押さえてみてください。

各ポイントを詳しく解説していきます。

信用回復ローン選びのポイント①【大手信用回復ローンから優先的に検討する】

信用回復ローンを選ぶ上で一番大切なポイントは、「大手信用回復ローンから優先的に検討する」ことです。

たとえば、大手信用回復ローンのクルマテラスには次のようなメリットがあります。

このように大手信用回復ローンはサービス内容が手厚いので、基本的には大手信用回復ローンから優先的に検討するのがセオリーです。

信用回復ローン選びのポイント②【複数信用回復ローンの仮審査を受けてみる】

次に大切なポイントは、複数の信用回復ローンの仮審査を受けてみることです。

大手信用回復ローンのクルマテラスを必須として、モビローンやスリークロスなどの全国提供型信用回復ローンにも申し込んでみてください。

複数の信用回復ローンの仮審査を受けると、審査に通る販売店を効率よく見つけられます。

また、信用回復ローンを比較して一番条件の良いところと契約するためにも、3〜5社の仮審査に申し込んでおくことをおすすめします。

「それぞれの公式ページで仮審査に申し込むのは面倒」という人は、自社ローンの窓口を利用してみてください。

自社ローンの窓口には全国の中古車販売店が加盟しており、最大5社から仮審査結果を一括で受け取ることができます。

信用回復ローン選びのポイント③【最終的に条件の良い信用回復ローンを選ぶ】

大手信用回復ローンを含め3〜5社の仮審査に申し込んだら、最終的に条件の良い信用回復ローンを選びましょう。

基本的にはクルマテラスが一番好条件で契約できる信用回復ローンですが、対抗してより良い条件を提示してくれる信用回復ローンが出てくる可能性もあります。

その可能性を拾い上げるためにも、クルマテラスだけでなく3〜5社の信用回復ローンに申し込むのがおすすめです。

以上3つのポイントを押さえるだけで、自分に合った信用回復ローンを選ぶことができます。行動を早く起こすほどマイカーを早く手に入れられるので、さっそく信用回復ローンの仮審査にもう仕込んでみてください。

信用回復ローンで車を購入する際の注意点とは？

信用回復ローンを利用すれば、マイカーローンの審査に落ちた人も審査に通り、ローンで車を購入できる可能性があります。

一方で以下3つの点に注意しなければいけません。

各注意点を詳しく解説していきます。

信用回復ローンの注意点①【マイカーローンよりも金利が高め】

信用回復ローンは、信用情報に問題がある人に向けたサービスです。

マイカーローンの客層よりも未払いリスクが大きいため、金利が高めに設定されています。

ただし、マイカーローンより金利が高いとは限りません。

大手信用回復ローンのクルマテラスは、一般的なマイカーローンに近い金利水準でのサービス提供に努めています。

金利は高いですか？

お客様の与信状況により変動がございますので個別にご回答させていただきますが、3.9%〜15.0%の範囲内で、一般的なマイカーローンに近い金利でのご案内をご尽力させていただいております。自社ローンの様に高額な手数料が発生する事はございませんので、ご安心下さい。（クルマテラスより）

実際にどれくらい金利が適用されるかは審査を受けてみないとわからないので、気になった信用回復ローンに申し込んでみてください。

信用回復ローンの注意点②【車にGPS端末を取り付けることがある】

信用回復ローンでは未払いリスクを防ぐために、エンジン制御機能付きのGPS端末に車を取り付けることがあります。

＼GPS付き信用回復ローンの仕組み／

この場合、支払いが滞ると遠隔制御によりエンジンが停止します（安全に配慮した上で）。

車両の位置情報を監視されるわけではありませんが、購入した車にGPS端末を取り付けられるのは、あまりいい気はしませんね。

ただし、大手信用回復ローンのクルマテラスはGPS端末を車に取り付けることがないので、「GPS取り付けには抵抗がある」という人はそうした信用回復ローンを利用してみてください。

信用回復ローンの注意点③【支払い終了まで車の所有権を持てない】

信用回復ローンは支払い終了まで、車の所有権が信販会社に保留されます。

具体的には、車検証の所有者欄は信販会社名義、使用者欄は自分名義となります。

車の所有権が信販会社に保留されていると、利用者の独断による売却・譲渡はできません（ローン残債を一括支払いすれば可能）。

支払い終了後に名義変更を行うことで、所有権が自分に移ります。

GPS端末を取り付けない信用回復ローンは存在し、車の所有権を持てないのはマイカーローンも同じことです。つまり信用回復ローンを利用する上での注意すべきは、「金利が高め」という点だけです。この点に納得できれば、信用回復ローンで注意することは他にありません。

信用回復ローンについてよくある質問【Q&A】

「信用回復ローンはやめとけ」って本当？

インターネットやSNS上では「信用回復ローンはやめとけ」という声を見聞きすることがあります。その理由は「金利が高いから」ですが、信用回復ローンの利用者は金利が高めに設定されていることに納得した上で利用しています。金利に納得できれば、マイカーローンを利用して車を購入するのと何ら変わりません。

信用回復ローンはブラックでも審査に通る？

信用回復ローンは信用情報に問題がある人（ブラック）でも審査に通り、マイカーを手に入れられる可能性があります。過去に支払いの遅延・滞納をした人も、自己破産などの債務整理を行った人も、生活に欠かせない車を信用回復ローンで購入できるので、まずは仮審査に申し込んでみてください。

信用回復ローンの審査に落ちる人の特徴は？

信用回復ローンの審査では、信用情報ではなく「現在の支払い能力」を重視しています。そのため、信用回復ローンの審査に落ちる人のほとんどは、支払い能力を証明できなかったことに原因があります。信用回復ローンの審査に落ちた場合は、「車両代金の安い車を選ぶ」「支払い期間を長めに設定する」など月々の支払い負担を下げる対策を講じて、審査に再度申し込んでみてください。

信用回復ローンは頭金・保証人が必要？

多くの信用回復ローンは、頭金・保証人を原則不要で利用できます。ただし、審査結果によっては頭金・保証人を求められるケースもあるので、詳しくは信用回復ローンの仮審査申し込み後に担当者に確認してみてください。

信用回復ローンは納車までどれくらい？

信用回復ローンを利用した車の購入は、一般的な中古車購入と同じ流れで進みます。そのため、目安として契約から2週間〜1ヶ月ほどで納車されます。

信用回復ローンと自社ローンはどっちがおすすめ？

月々の支払いによって信用を回復できる信用回復ローンがおすすめです。ただし、信用回復ローンの審査に落ちてしまった場合は、さらに審査に通りやすい自社ローンを利用しましょう。自社ローンについては以下の記事で詳しく解説しているので、ぜひ参考にしてみてください。

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