自社ローンが「やばい」「やめとけ」と言われるのはなぜ？後悔するパターンや実際の口コミ・評判を紹介

「自社ローンはやばい・やめとけって本当なの？」
「自社ローンで買う中古車は状態が悪いの？」

自社ローンを利用するにあたって、「やばい」「やめとけ」という声に不安を感じる人は多いです。結論から述べると、自社ローンはほぼ誰でも車を買えるサービスだがデメリットもあります。そのデメリットに対して、自社ローンは「やばい」「やめとけ」という声が挙がっているのが実情です。

ただし、自社ローンはデメリットばかりではなくメリットもあり、マイカーローンの審査に落ちた人にとってはマイカーを手に入れる貴重な手段です。そこで本記事では、自社ローンが「やばい」「やめとけ」と言われる理由や、自社ローンはどんな人におすすめのサービスかを解説しています。

信頼して利用できる自社ローンも紹介しているので、自社ローンの利用を検討している人はぜひ参考にしてください。

本記事では、自社ローンを「利用して良かった」という利用者の声も紹介しています。「やばい」「やめとけ」という意見だけでなく、さまざまな声に耳を傾け、自社ローンが自分に合ったサービスかどうかを判断してください。

自社ローンが「やばい」「やめとけ」と言われるのはなぜ？

さっそく、自社ローンが「やばい」「やめとけ」と言われる理由を解説します。主な理由は以下の7つです。

• マイカーローンよりも支払い総額が高い
• 修復歴のある車や状態の悪い車を買わされてしまう
• 中古車販売店のスタッフが客の足元を見てくる
• 購入した車にGPS端末を取り付けられることがある
• 返済に遅れるとエンジンを停止させられてしまう
• 24〜48回払いが基本であり毎月の返済負担が大きい
• 悪徳業者が存在するため優良店を選ぶのが難しい

それぞれ詳しく解説していきます。まずは、自社ローンが「やばい」「やめとけ」と言われる理由をしっかりと把握していきましょう。

マイカーローンよりも支払い総額が高い

自社ローンとは、利用者と中古車販売店の直接契約によって提供される、車両代金の分割払いサービスです。マイカーローンとは違い金利がありません。

＼自社ローンとマイカーローンの違い／

※ 審査状況や利用するサービスによっては頭金・保証人を求められることがある
※ 自社ローン・信販系ローン完済後は車の所有権を自分に移転できる

金利ゼロで車を購入できるので、利息が発生しません。これにより、自社ローンは「マイカーローンよりも安い」と認識しがちです。しかし実際のところ、自社ローンはマイカーローンよりも支払い総額が高くなります。

自社ローンに金利はありませんが、分割手数料が毎月の返済額に加算されたり、それに準ずる金額が車両代金に加算されていたりします。多くの自社ローンは「金利ゼロで利用できます」とうたっていますが、だからといってマイカーローンよりも安いわけではありません。

マイカーローンと比べて支払い総額が高くなることが、自社ローンが「やばい」「やめとけ」と言われる最大の理由です。

修復歴のある車や状態の悪い車を買わされてしまう

自社ローンを提供している中古車販売店の中には、修復歴のある中古車を販売していることがあります。

修復歴のある中古車は格安で購入できますが、修復歴のない中古車に比べると故障発生率が高いです。中古車購入においては、修復歴のある車を避けるのがベターです。ただし、修復歴のある中古車を理解し、納得の上で購入するならいいでしょう。

注意しなければならないのは、状態の悪い車を買わされてしまうことです。初めて中古車を購入する人や、車に対する知識に自信がない人は、中古車販売店に言いくるめられ状態の悪い車を買ってしまうことがあります。

もちろん、そうした商売をしている中古車販売店が悪いのですが、売買契約が成立した後ではどうすることもできません。こうしたリスクを避けるために、自社ローンを利用する際は業界大手のオトロンなど、信頼性の高いサービスを選ぶ必要があります。

中古車販売店のスタッフが客の足元を見てくる

自社ローンを利用する人はマイカーローンの審査に落ちてしまい、車を買えずに困っている人です。多くは信用情報に傷があるので、銀行や信販会社では取り合ってもらえません。

そうした人々を相手にした客商売であることを理解し、客の足元を見てくる中古車販売店やスタッフも存在します。具体的には、中古車の値引き交渉にまったく応じてくれなかったり、購入の意思決定を強引に急かしてきたりします。

「うちで買わなかったら他では買えませんよ」など、半ば脅迫的な発言をされるケースもあります。非常に残念なことではありますが、こうしたスタッフが存在するのは事実です。しかし、良心的な中古車販売店およびスタッフが存在するのも事実です。

一部のスタッフの接客態度の悪さから、自社ローンは「やばい」「やめとけ」という声が挙がっています。

購入した車にGPS端末を取り付けられることがある

「自社ローンは車にGPS端末を取り付けられる」と聞いたことがある人は多いでしょう。事実、自社ローンを提供している中古車販売店の中には、GPS端末を車に取り付けるケースがあります。これも、自社ローンは「やばい」「やめとけ」と入れる理由のひとつです。

ただし、GPS端末を車に取り付けるのは、走行データを監視するためではありません。自社ローンの返済が遅れたときにエンジン停止措置を取り、中古車販売店側のリスクを軽減するからです。

＼GPS端末（MCCS）の仕組み／

とはいえ、自分の車にGPS端末を取り付けられるのは、決して良い気分ではないでしょう。GPS端末の取り付けなしで利用できる自社ローンもあるので、安心してください。

返済に遅れるとエンジンを停止させられてしまう

車にGPS端末を取り付ける自社ローンの場合、返済が遅れるとエンジンを停止させられてしまいます。これにより自社ローンは「やばい」「やめとけ」と言われますが、毎月の返済をしっかりと行っていればエンジンを停止させられることはありません。

＼実際のGPS端末（MCCS）／

返済が遅れてエンジンを停止させられても、翌日など早い段階で支払いを行えば、停止措置が解除されます。また、車にGPS端末を取り付ける自社ローンは、頭金・保証人不要で利用できるというメリットがあります。

車にGPS端末を取り付けられるからといって、「やばい」「やめとけ」ということは決してありません。

24〜48回払いが基本であり毎月の返済負担が大きい

自社ローンの返済回数は、24〜48回払いが一般的です。マイカーローンは60〜84回払いが一般的であり、希望すれば最大120回払いでも対応してくれます。

短期返済は支払い総額を抑えられるメリットがある一方で、毎月の返済負担が大きいというデメリットがあります。短期返済が基本の自社ローンは、購入する中古車の金額によっては毎月の返済負担を大きく感じることでしょう。

「自社ローンで車を買いたいし毎月の返済負担を小さくしたい」という人は、長期返済に対応している自社ローンを利用しましょう。たとえば、げんき自動車の自社ローンは最大84回払いに対応しているので、毎月の返済負担を大幅に抑えられます。

悪徳業者が存在するため優良店を選ぶのが難しい

マイカーローンは利息制限法や割賦販売法など、いくつかの法規制の下で提供されているサービスです。一方で、自社ローンには法規制が存在しません。

無法地帯とまでは言えないが、マイカーローンに比べるとビジネスの自由度が高いのは確かです。こうした市場では、事故車を不当に販売したり、非常に高額な手数料を加算したりする悪徳業者が存在します。

悪徳業者に対するネガティブな声は存在感が大きいため、自社ローン全体が「やばい」「やめとけ」と言われてしまう原因になっています。ただし、自社ローンは悪徳業者ばかりではなく、優良店も確かに存在します。

自社ローンを安心して利用し、新しいカーライフを始めるためには優良店を選ぶことが大切です。

自社ローンは、信用情報に傷がある人にサービスを提供しているという特性上、「やばい」「やめとけ」といった声が集まりやすい。しかし、自社ローンにはメリットも多いため、自社ローンに対する色眼鏡を捨てることがまずは大切です。

信頼・安心して利用できる自社ローンおすすめランキング

自社ローンが「やばい」「やめとけ」と言われるのは事実であり、そこには前述のような理由があります。しかし、そうしたネガティブな声を跳ね除けてくれる、信頼・安心して利用できる自社ローンは存在します。

ここでは、「やばい」「やめとけ」と言われる中でも、信頼・安心して利用できる自社ローンのおすすめランキングを紹介しています。まずはランキング1位のオトロンから申し込み、大きな安心感の下で新しいカーライフを始めてください。

1位｜オトロン

＞オトロンの口コミ・評判記事を読む＜

取扱い車種　：全メーカー、全車種
支払い回数　：最大48回（4年払い）
審査通過率　：95％
頭金・保証人：原則必要、不要プランあり
公式サイト　：https://www.otoron.jp/

オトロンは、カー用品大手のオートバックスセブングループが提供している自社ローンです。業界大手の自社ローンとして抜群の安心感があり、自社ローンを利用するならまずはオトロンに申し込みましょう。

オトロンは常時1,000台以上の中古車を取り扱っており、全車修復歴なしで安心して購入できます。中古車の仕入れ時には100項目以上に点検を行い、全国2ヶ所の大型整備工場で整備・管理を徹底しているのも、オトロンが安心できるポイントのひとつです。

＼オトロン 羽生ファクトリーの風景／

また、オトロンは分割手数料を公式サイトで公表している唯一の自社ローンです。

＼オトロンの分割手数料／

	自社ローンプラン	MCCSプラン
分割払い手数料	4,950円/月	4,950円/月
自社ローン利用料	88,000円	88,000円
MCCS通信管理費用	−	3,300円/月
MCCS装置費用	−	88,000円
MCCS取り付け費用	−	22,000円

大手自社ローンというだけでなく、サービスや料金の透明性もしっかりと あり、他の自社ローンに比べると信頼感が非常に大きいです。さらに、独自の契約特典によってお得に中古車を購入できます。

以上の理由から、オトロンは業界内で総合力No.1のおすすめ自社ローンです。自社ローンを利用するなら、まずはオトロンの仮審査に申し込みましょう。

2位｜自社ローンの窓口

＞自社ローンの窓口の評判・口コミ記事を読む＜

取扱い車種　：全メーカー、全車種
金利（年率）：3.9〜15.0％
支払い回数　：最大120回（10年払い）
頭金・保証人：原則不要
公式サイト　：https://carhoo.co.jp/

自社ローンの窓口は、最大5社の中古車販売店から仮審査結果を一括で受け取ることができるサービスです。自社ローン選びでは、複数の中古車販売店の仮審査に申し込み、条件や相性の良い販売店と契約するのが鉄則です。

本来なら1社ごとに仮審査申し込みを行うところ、自社ローンの窓口ならたった1分の申し込み作業で、最大5社の仮審査に申し込めます。大手・中堅の自社ローンから、地域密着型自社ローンまで幅広く加盟しているので、自分に合った自社ローンを効率よく探せるのがメリットです。

また、自社ローンの窓口には大手信用回復ローンのクルマテラスも加盟しています。マイカーローンの審査に落ちた人でも、クルマテラスでローンを組んで中古車を購入できる可能性があるのも嬉しいポイントです。

大手自社ローンのオトロンに申し込むだけでなく、自社ローンの窓口も利用して自分に合った自社ローンを効率よく探し出そう。

3位｜げんき自動車

＞げんき自動車の口コミ・評判記事を読む＜

取扱い車種　：全メーカー、全車種
支払い回数　：最大84回（7年払い）
審査通過率　：情報なし
頭金・保証人：原則不要
公式サイト　：https://www.genkimotor.com/

げんき自動車は、青森県に本社を構え全国的に自社ローンを提供している中古車販売店です。オトロンのような大手会社ではありませんが、Googleクチオミでは星4.5と高い評価を得ています。げんき自動車の最大の特徴は、自社ローンでありながら最長84回払いに対応していることです。

自社ローンの支払い回数は24〜48回の短期返済が基本であり、毎月の返済負担が大きくなるというデメリットがあります。一方、げんき自動車は最長84回払いに対応しているので、毎月の返済負担を抑えながら自社ローンで中古車を購入できます。

たとえば、7年落ちのダイハツ ミライースが60回払い・月々9,200円（税込）で購入でき、家計に優しい自社ローンとしておすすめします。

＼げんき自動車・ダイハツ ミライースの在庫情報／

※ 記事制作時点の情報であり、現在は売約済みになっている可能性がある

最長84回払いで毎月の返済負担を抑えたい人は、げんき自動車の自社ローンに申し込みましょう。

4位｜じしゃロン

＞じしゃロンの口コミ・評判記事を読む＜

取扱い車種　：全メーカー、全車種
支払い回数　：最大48回（4年払い）
審査通過率　：95％
頭金・保証人：原則不要
公式サイト　：https://221616.com/nlp/loan/lp-jl_pc.html

じしゃロンは、中古車情報サイトのガリバーが提供している自社ローンです。オトロンと同じく大手グループ会社が提供している自社ローンであり、全国に50店舗以上の自社ローン専門販売店を展開しています。

じしゃロンの特徴は、車両代金に加えて返済期間中の税金や自賠責保険料、車検費用まで分割払いに含められることです。車の維持費用（駐車場代・ガソリン代・メンテナンス費用・任意保険料以外の費用）をフラットにできるので、毎月の支出計画が立てやすくなります。

ただし、じしゃロンは修復歴のある中古車も販売しているので、その点に注意してください。修復歴のない中古車だけを販売しているオトロンの仮審査に申し込み、審査に落ちてしまったときはじしゃロンの利用を検討してみましょう。

知って対策！自社ローンを利用して後悔する7つのパターン

自社ローンは、マイカーローンの審査に落ちた人でも中古車を購入できます。信用情報に傷がある人にとっての救済的サービスです。

一方で、「自社ローンで車を買って後悔した」という人もいます。自社ローンを利用して後悔する主なパターンは、以下のとおりです。

いずれのパターンにおいても、後悔に至る原因は「自社ローンの理解不足」や「販売店・中古車の比較不足」です。たとえばパターン①では、自社ローンがマイカーローンよりも支払い総額が高くなるのを理解した上で利用すれば後悔することはありません。

パターン②は返済回数ごとの支払いプランをしっかりと比較し、現在の経済状況を考慮して計画的に利用すれば避けられるパターンです。いずれのパターンにおいても、自社ローンの理解を深め、販売店や中古車の比較をしっかりと行えば、後悔せずに利用することができます。

以下の記事では、自社ローンのおすすめランキングやサービスの仕組みなどを解説しているので、自社ローンの理解を深めるためにぜひ参考にしてください。

自社ローンの仕組みはいたってシンプルであり、メリット・デメリットも明確です。本記事や当サイトの自社ローン関連記事を通して、自社ローンの理解を深めてください。

自社ローンはこんな人におすすめのサービス

自社ローンに対して「やばい」「やめとけ」という声も多いが、自社ローンの仕組みを理解し、納得の上で利用すれば後悔することはありません。ネガティブな声に流されるのではなく、自社ローンのメリット・デメリットをしっかりと把握した上で、自分に合ったサービスかどうかを客観的に判断してください。

自社ローンは以下のような人におすすめのサービスであり、これを参考に自分に合ったサービスかどうかを判断しましょう。

• 過去にローン返済やカード支払いを延滞したことがある
• 自己破産など債務整理によって信用情報に大きな傷がある
• 収入が少ない・不安定でマイカーローンの審査に通りにくい
• 頭金・保証人を用意できないために中古車を購入できない

いずれかの特徴に当てはまる人は、自社ローンの利用を検討しましょう。ここでは、各特徴を詳しく解説していきます。

過去にローン返済やカード支払いを延滞したことがある

過去にローン返済やカード支払いを延滞したことがある人は、マイカーローンの審査に通りにくいです。これは、ローンやクレジットカードの利用が、信用情報として一つひとつ記録されているからです。

過去にローン返済やカード支払いを延滞したことがある人は、信用情報に傷があり、銀行や審判会社からの信用が低いです。その状態でマイカーローンの審査に通るのは難しく、自社ローンを利用するなら、他の手段で中古車を購入しなければなりません。

自社ローンを利用するにあたって不安もあるだろうが、業界大手のオトロンなど良心的なサービスを利用すれば、マイカーローンと同じように安心して中古車を購入できます。

オトロンとは？大手自社ローンの仕組み解説＆口コミを徹底調査

オトロンの自社ローンなら、マイカーローンの審査に落ちた人でも車が買えます。審査通過率は95％以上と非常に高く、100人中95人がオトロンで念願の車を手に入れています。 信用情報に問題がある人や収入が少 ...

自己破産など債務整理によって信用情報に大きな傷がある

自己破産など債務整理（法律にもとづき減額・免除・支払い猶予などをしてもらうこと）を行った人は、信用情報に大きな傷があります。マイカーローンの審査に通るのは絶望的であり、5〜7年間はローンを組むことができません。

信用情報に傷を付ける行為
支払いの延滞	ローンの返済、クレジットカードやスマホ代金の支払いを延滞すると、その情報は信用情報機関に1年間登録されます。3ヶ月以上の返済・支払いの延滞は異動情報（金融事故/金融トラブル）として5年間登録されます。
多重申し込み	クレジットカードやカードローンなどのサービスに、短期間で複数申し込みをしていると、契約リスクが高いと判断されいやすい。
任意整理	借り入れの減額ために任意整理を行うと、異動情報として信用情報機関に5年間登録されます。
自己破産	裁判所にすべての債務を免除してもらう自己破産を申し立てると、異動情報として信用情報機関に5年間または7年間登録されます。
特定調停	借り入れの減額や支払い猶予を持たせるための特定調停を申し立てると、異動情報として信用情報機関に5年間登録されます。
個人再生	裁判所に借り入れを大幅に軽減してもらえる個人再生を申し立てると、異動情報として信用情報機関に5年間登録されます。
強制解約	返済・支払いの長期延滞などの理由により、サービスを強制解約されると、異動情報として信用情報機関に5年間登録されます。
その他	ローン会社等が債権回収や保証履行（保証会社が借り入れを弁済）を行うと、異動情報として信用情報機関に5年間登録されます。

マイカーローンの審査では信用情報の状態を厳しくチェックしますが、自社ローンの審査に信用情報は無関係です。自社ローンでは「現在の返済能力」を重視しており、自己破産など債務整理を行った人でも、現時点で支払い能力を有していれば問題ありません。

「自己破産など債務整理によって信用情報に大きな傷がある」という人は、自社ローンを利用して新しいカーライフを始めましょう。

収入が少ない・不安定でマイカーローンの審査に通りにくい

自社ローンは、パート・アルバイトや派遣社員など、収入が少ない・不安定な人でも審査に通り、中古車を購入できる可能性があります。収入額に関係なく、定期的な収入があり支払い能力を証明できれば、自社ローンの審査に通ります。

頭金・保証人を用意できないために中古車を購入できない

自社ローンは、GPS端末を車に取り付けることに承諾すれば、頭金・保証人不要で中古車を購入できます。

＼実際のGPS端末（MCCS）／

GPS端末を車に取り付けても中古車販売店が走行データを監視するだけではなく、あくまで未払い時のリスク管理として取り付けるものです。GPS端末から取得するデータは、GPS開発会社が厳重に管理し、プライバシーを保護しています。

このため、「頭金・保証人を用意できないために中古車を購入できない」という人にも、自社ローンはおすすめのサービスです。

自社ローンを利用する人は年々増加しており、新しいマイカーの所有方法として浸透しています。ここで解説した特徴のいずれかに該当する人は、自社ローンで念願のマイカーを手に入れましょう。

自社ローンを「利用して良かった」という人の口コミ・評判

自社ローンは「やばい」「やめとけ」という声だけではなく、それ以上に「利用して良かった」という声が多いです。さまざまな年代の人が、自社ローンで新しいカーライフを始めています。

自社ローンの窓口利用者の声

自己破産し就職しましたが就職先で車が必要なので利用しました。 仮審査に落ちて就職もできないのか...と落ち込んでいたので助かりました。 再就職もでき第２の人生がスタートできました。 ありがとうございます。（自社ローンの窓口より）

自社ローンは自己破産をしても審査に通り、中古車を購入できる究極の分割払いサービスです。自己破産など債務整理を行なっても、そこが終着点ではなく第2の人生が始まります。「そのために車が欠かせない」という人は、自社ローンで新しいスタートを切ろう。

自社ローンの窓口利用者の声

他社ではローンが通らず、少し不安な気持ちで仮審査依頼をしました。 査定依頼後に５社から連絡をいただき各社仮審査を行い ３社で仮審査に通る事ができ無事車を購入する事ができました。 どこもローンが通らず諦めかけていた所、こちらに出会えてとてもよかったです。（自社ローンの窓口より）

自社ローンとはいえ、審査に落ちることはあります。しかし、複数のi販売店の仮審査に申し込めば、1社・2社からはOKをもらえるのが自社ローンです。マイカーローンの審査に落ちてしまっても、諦めずに自社ローンで念願のマイカーを手に入れてください。

車のローンの審査に自信がなくて横浜から練馬店まで行きました結果、無事に通りました。しかもスピーディーで丁寧な説明や予算に合わせた提案までスムーズに解決出来ました。ありがとうございました。（オトロン練馬店のGoogleクチコミより）

無茶苦茶カッコいいマイカーが手に入りました。営業の方も親切で丁寧に説明してくれたのですごく安心しました。自社ローンなのでローンに心配の人も一度相談してみたら良いかも＼(^o^)／私でも大丈夫でしたからね♪（オトロン仙台南店のGoogleクチコミより）

業界大手のオトロンなど信頼・安心できる自社ローンの登場により、自社ローンでも状態が良く希望に合った中古車を購入できる時代になりました。「自社ローン＝悪質なサービス・状態の悪い中古車」ではなく、良質なサービスと状態の良い中古車を提供してくれる自社ローンも存在します。

このように、自社ローンに対して「利用して良かった」という声も多いです。自社ローンの利用で後悔しないためにも、まずはサービスの仕組みやメリット・デメリットをしっかりと把握しましょう。

自社ローンは、悪質なサービスを提供する一部の中古車販売により、悪いイメージが先行しています。しかし、業界大手のオトロンのように良質なサービスを提供している自社ローンが存在することを忘れないでください。

おわりに：自社ローンは「やばい」「やめとけ」は誤解！自分に合ったサービスか客観的な判断を

本記事で解説した内容をまとめます。

＜自社ローンが「やばい」「やめとけ」と言われる理由＞

• マイカーローンよりも支払い総額が高い
• 修復歴のある車や状態の悪い車を買わされてしまう
• 中古車販売店のスタッフが客の足元を見てくる
• 購入した車にGPS端末を取り付けられることがある
• 返済に遅れるとエンジンを停止させられてしまう
• 24〜48回払いが基本であり毎月の返済負担が大きい
• 悪徳業者が存在するため優良店を選ぶのが難しい

＜自社ローンを利用して後悔する主なパターン＞

• ①マイカーローンの審査に落ちたから仕方がないとはいえ、自社ローンの支払い総額はあまりに高いと感じた
• ②24回払いで購入したところ毎月の返済負担が大きく、期日通りの返済ができずにエンジンを停止させられた
• ③「この車20万kmは走りますよ」というスタッフの売り文句を信じて購入しましたが、納車後数ヶ月で故障した
• ④GPS端末を取り付けるプランで自社ローンを利用し無事完済しましたが、取り外しに費用がかかるのは知らなかった
• ⑤販売価格の安さに飛び付いて中古車を購入しましたが、納車後の無料修理保証がなく結局高い修理費を払うことになった

＜自社ローンはこんな人におすすめのサービス＞

• 過去にローン返済やカード支払いを延滞したことがある
• 自己破産など債務整理によって信用情報に大きな傷がある
• 収入が少ない・不安定でマイカーローンの審査に通りにくい
• 頭金・保証人を用意できないために中古車を購入できない

マイカーローンの審査に落ちる人は年間200万人と言われています。

そうした人々にとって、マイカーを所有するための有効な選択肢のひとつが自社ローンです。自社ローンに対して「やばい」「やめとけ」という声もありますが、サービスの仕組みを理解すれば、後悔せずに利用できます。

「やばい」「やめとけ」という声以上に、「利用して良かった」という声が多いです。本記事や当サイトの自社ローン関連記事を参考に、自社ローンが自分に合ったサービスかどうかを、ぜひ客観的に判断してみてください。